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27.6.1无抵押货款

2021-02-08 20:20:23

为临时性的现金不足而筹资最普遍使用的方法是短期的无抵押银行贷款。利用短期银行贷款的企业通常要求银行采用非承诺或承诺式的周转货款。非承诺式的周转货款是业不用额内借款周转贷款利率一般等于银行基本货款利率加一个银行里保持最低存款余额。比如能要求企业保持数量为周转贷款5%的最低存款余额。

承诺式的周转货款是一种具有法律效力的正式协议。通常涉及到由企业向银行支付的承诺费(费用通常近似等于每年总承诺资金的0.25%)对大企业来说,利率一般眼伦敦银行同业拆利率( LIBOR)或银行的资金成本挂钩,而不是跟基本利率挂钩。通常要求中小型企业在银行保持最低存款余额。

es)是企业在银行以低息或无息账户保持的存款。最低存款佘额一般占贷款使用额的2%~5%。企业在银行里保持不计息的这些资金,增加了银行从周转贷款中赚取的实际利息。比如,如果一个借入00美元货款的企业必须持有5.000美最低存款余额,那么这个企业实际上只收到95000美元。10%的名义利率意味看一年支付利000美元(1000美元

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