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信任,并加以确认

2021-03-20 07:09:17

请记住,金融骗子的盛行在于通过劝说让你相信他们,并通过劝说让你不去调查他们。在把你的财务前景交给某一位顾问之前,一定要查明,他不仅使你放心,而月还具有无可挑剔的诚实品格。正如罗纳德·里根曾经说过的:“信任,并加以确认。”首先,考虑你最了解和最信任的几个人。然后,问他们能否向你推荐一位他们最信任,并且是他们认为最有价值的顾问。你所仰慕的人的信任感,是一个好的开端。2

旦你知晓了顾问的姓名、所在公司的名称,以及他的专长(他是股票经纪商,金融规划师,会计师,还是保险经纪人?),你就可以开始做你应该做的事情了。在谷歌这样的互联网搜索引擎中,输入顾问的名字及所属公司的名称,看显示出什么样的内容(请注意“罚款”、“投诉”、“法律诉讼”、“惩罚”或“停职”等词语)。如果该顾问是股票经纪商或保险经纪人,请联系自己所在州的证券管理办公室(在www.nasaaorg这个网站上有一个现成的链接),询问有没有针对该顾问的惩罚或客户投诉。3如果你正在考虑的是一位可以充当金融顾问的会计师,那么,自己所在州的会计监管机构(你可以通过州会计委员会全国联合会的网站www.nasba.org找到该机构)将告诉你,此人的记录是否清白。

金融规划师(及其公司)必须在美国证券交易委员会或业务所在州的监管部门登记注册。作为注册的一部分,金融顾问必须提交一份包含两项内容的ADV表。你应该能够在www.advisorinfo.sec.goV和ww.iard.com等网站,或者是你所在州的证券监管部门的网站查看和下载这些表格。请重点关注信息披露报告,在此,金融顾问必须透露监管当局所进行的任何处罚。(由于不道德的顾问在把ADⅤ表交给潜在客户之前,就已经去掉了这些页面内容,因此,你自己应该独立地获得一份完整的表格。)一个好的做法是,通过网站(w.cfp- board.org)来交叉核对金融规划师的记录,因为一些在本州之外受到过处罚的规划师可能会从监管记录中漏掉。关于应该注意的事项,请参见下面的内容。

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