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金融科技应用的深水区

2020-11-11 13:10:16

贝莱德集团( Black rock)研发的阿拉丁系统,正成为中国资管科技对标的个成功者。其被称为全球最先进的投资管理系统。该系统由贝莱德集团在1999年自主研发而成,初上线时仅作为数据中心分析债券风险。随着公司业务拓展、技术升级,该系统演变成一个集风险管理、组合管理、交易管理、运营管理、合规管理和技术管理六大功能于身的资管平台。

2008年次贷危机爆发前,贝莱德成功抛售了风险最大的债券,在后续金融危机中独善其身。作为其风险管理能力的核心构成,阿拉丁系统声名大噪。

除自用外,贝莱德也将阿拉丁系统作为资管解决方案平台,对外输出技术能力,银行、券商、保险公司、基金等资管机构都是其服务对象。截至2019年末,该系统在全球已服务超过500家公司、55000名投资专业人员,参与管理的投资组合超过80万个,一年为贝莱德贡献近10亿美元营收。

某金融科技公司资管科技负责人直言,该公司要做中国版的阿拉丁系统。这个念头的萌生与资管新规出台有关,他告诉《财经》记者:“如果真的按照资管新规所讲的方向去发展,那么中国资管科技肯定需要一个像阿拉丁一样的平台

2018年之前,金融科技主要应用在移动支付、线上发卡、互联网理财、消费金融等业务中。这些业务对金融专业性的依赖相对低一些,但资管业务本身的复杂性、合规性对金融专业能力要求更高,数字化难度也更高,被业内人土称为金融深水区”。

2018年4月,央行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”),明确资管业务本质为受人之托、代人理财”,并提出打破刚兑、禁止资金池、抑制通道业务、净值化管理等要求。

以往依靠监管套利、期限错配等粗放模式赚钱的空间被大大压缩,资管机构不得不转型升级,纷纷将目光投向金融科技。

以银行理财子公司为例,在北方某银行任职的张国旭(化名)告诉《财经》记者:“母行会对筹建理财子公司提供足额预算,用于科技方面的软硬件投入资管科技化是业务基石,不可或缺。”

2019年,中农工建四大行首次集体在年报中披露金融科技投入情况,四家当年科技投入规模合计高达584.51亿元。

监管环境变化并非资管机构转型的唯一因素。多方资料显示,转型原因还包括全球经济增速放缓、资产管理规模增长带来管理压力、资管产品管理费率下行带来的成本管控压力、年轻客户的线上偏好等。多方因素共同作用下,金融科技顺理成章进入资管这一“深水区”。

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