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在新冠疫情中沉浮

2020-11-05 13:21:57

2008年金融危机之后,人们对传统银行的信任锐减。压力之下传统银行业被迫做出改变,最终催生了一批新的金融机构——金融科技公司,它源于改变行业动力并为企业和消费者提供更多选择的需要。

几年前,金融科技的定义是金融领域的新技术,主要是指区块链、智能投顾、移动支付与P2P贷款。现在这一定义已经远远不能涵盖金融科技所涉及的领域。

意大利初创公司 Digital Business In-ovation Sr创始人兼首席执行官安东尼奥·格拉索( Antonio grasso)对《财经》记者说,提到金融科技,我们谈论的是那些有助于提供金融服务的技术。从几年前的网上银行开始,由于数字化的传播发展,现在我们已经进入协助开发一种触手可及的新型技术。金融机器人顾问(Robo顾问)、分布式分类账、个性化投资和全渠道经验只是技术为金融服务提供的众多支持中的一小部分。

在新冠肺炎疫情开始之前,金融服务的数字化转变就已开始帮助社会推进普惠金融,许多通常无法利用传统金融机构的低收入家庭和小企业因此受益。随着企业积累用户数据并开发新的方法将其用于信用可靠性分析,数字支付服务正在向数字借贷发展。有数据显示,2015年至2017年,使用数字平台直接连接贷款人与借款人的市场借贷的价值翻了一番。

在新冠疫情封锁期间,无论新金融还是传统金融,都受到疫情的严重打击。为应对疫情带来的挑战,许多保险科技公司和房地产科技公司都从投资者和贷方那里增加了资金投入,另外一些则选择节省成本之路,包括裁员。

投资者和企业家表示,虽然新冠病毒大流行刺激了数字支付和在线交易等领域对金融科技的需求,但它伤害了在线贷款等较脆弱的领域。这可能会加速实力较弱的业者的消亡,导致更多的并购交易,并巩固财力较雄厚的老牌金融科技公司的主导地位。

据 Forrester分析师的数据,金融科技公司是近年来最受风险投资人青睐的领域之一,但由于疫情蔓延,私人资本市场的稳定性遭到破坏。今年二季度金融科技公司仅筹得63亿美元,同比下降41%。此前的2020年一季度更为惨淡。该行业经历了过去两年来最差的季:2020年一季度,404宗金融科技交易总额降至61亿美元,这是金融科技交易自2016年以来最差的一个季度,也是自2017年以来融资最差的一季度。

金融科技融资季度环比下降是全球性的。回落始于中国,但很快蔓延到其他地区。从亚洲到北美、澳大利亚、南美和非洲。今年一季度,亚洲的金融科技融资额下降了69%(至883亿美元)交易额季度环比下降了23%。

作为一枚硬币的另一面,新冠疫情也提振了一些金融科技公司的表现。由于居家令”等措施的实行,消费者的活动范围受限,同时有更多散户投资者在网络平台上交易股票。在这些趋势的推动下,全球的数字支付额大幅上升,免费交易的股票交易平台 Robinhood称其在5月初融资28亿美元,估值达到83亿美元,紧接着又在本月稍早融资32亿美元,估值提升到86亿美元。

数字支付公司 Stripe表示,4月获得6亿美元融资,估值提高至360亿美元,较去年9月提高10亿美元。总部位于伦敦的初创汇款公司 Transfer Wise日前表示,已完成3.19亿美元的二次售股,公司估值在50亿美元。该公司在2019年5月的此前次级筹资中的估值为35亿美元。

建筑业约占美国用电量的76%,占美国一次能源使用量和相关的碳排放量的40%,但大多数商业房地产管理团队都采用过时的运营和维护程序来监控其能源和设施。技术和商业房地产平台Disruptor联合创始人兼首席执行官玛丽尔·埃布拉希米( Mariel ebrahimi)直关注房地产科技( Protech),她对《财经》记者指出,过去十年中,人们一直在寻找让建筑物更高效的经济或能源的相关机会,虽然有所斩获,但不进行广泛的性能分析,没有数据来衡量基准性能,优化进展缓慢。新冠肺炎疫情使无论是房地产所有者和开发商都意识到智能建筑的重要性,加速了房地产科技的发展。

资本也在不断涌入。信息技术创业公司 Aquicore美国时间7月29日宣布获得1400万美元的融资,该公司为资产运营提供基于云的软件。该公司表示,将利用这笔资金扩大其平台并扩展到欧洲市场。过去人们很难知道建筑物的性能如何及在何处投资资源,以及如何协调整个投资组合中的项目执行, Aquicore声称将通过机器学习和基于规则的自动化相结合来解决这一问题。

传统的金融机构也发生着类似的改变。在新冠肺炎疫情发生后,传统的银行柜台、证券公司柜台等线下业务基本停滞,这导致传统金融机构数字化转型大幅度提速,来应对智能化服务的需求增加。

在更宏观的层面,IMF有关专家指出,数字金融服务使政府能够为“难以触及”的个人和企业提供快速、安全的金融支持。这一支持在纳米比亚、秘鲁、赞比亚和乌干达都有所有显示。对于疫情打击下的经济来说,它带来双重帮助,即有助于缓解经济影响,也可能增强经济复苏。

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