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重塑普惠金融模式

2020-11-06 21:50:53

除AFN和M-Kopa,全球各新兴市场还有许多获得国内外机构支持的金融科技公司,接连迅速地重塑着当地的普惠金融模式。

在北非,传统现金大国埃及的银行账户使用率不足15%,而致力于改善当地百姓生活的 Awry支付公司则带动了2000多万用户,让他们开始习惯网上购物、电子支付生活开销、在线下零售点付款等。

在南亚,孟加拉移动支付公司 bRash,用户量超过该国总人口的24%,其中90%都是从未使用过银行服务。科技不仅将他们纳入了正规的金融体系,还降低了支付和融资服务门槛。

在拉美,网络信贷公司 Afluenta,通过基于行为经济学的评分模型,捕捉和预测消费者和中小企业的金融行为,并以此为依据为他们发放低成本贷款。十年来,该公司的客户已经从阿根廷拓展到了乌拉圭、巴拉圭和智利等国。

在欧洲,面对跨境应收资产无法充分变现的困难, Demica则建立了一套供应链金融服务平台,专业服务于非投资级项目以及跨国运营企业。该公司每年在35个国家为中小企业,提供超过900亿美元规模的营运资金融资服务。

综上,这些创新项目往往依靠数字化手段,解决了高成本获客和审批带来的效率问题,验证了商业可持续性,进而吸引银行等金融机构自发投入到普惠金融业务中去。

当然,仅靠数字技术还不足以推动普惠金融发展。为确保更多人在数字金融服务中受益,需要有完善的支付系统、良好的硬件基础设施、适当的法规和严格的消费者保护措施。无论是数字还是实体模式,金融服务都需要适应弱势群体的需求,如妇女、穷人和金融服务的首次使用者。

随着基础设施、通信技术和政策的发展,新兴市场将有更多优秀和负责任的金融科技企业创造时势,在金融科技与普惠金融的深度融合中,为当地经济的发展注入动力。(作者就职于国际金融公司,国际金融公司为世界银行集团成员之一;编辑:袁满)

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