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霍学文创新监管试点项目侧重六新主线

2020-11-08 06:09:39

《财经》:2019年底,人民银行支持在北京率先开展金融科技创新监管试点。请问北京金融科技创新监管试点工作进展如何?

霍学文:2019年12月,人民银行在北京率先启动金融科技创新监管试点,着力打造符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具。继2020年3月16日首批6个项目正式测试并向用户提供服务后,6月2日第二批11个项目向社会公示。

北京试点坚持创新引领、包容审慎、惠民利企的总基调,稳步推进相关工作,既体现了科技创新驱动下首都金融业高质量发展的最新成果,也彰显了北京努力建设具有全球影响力的金融科技中心的砥砺奋进,为我国深化金融体制改革,推进金融治理体系和治理能力现代化提供了“北京示范”。

《财经》:北京试点坚持哪些原则,可否具体介绍一下?霍学文:当前,我国正处于金融改革推进期、风险攻坚收官期、监管科技起步期,创新监管工具有待深入探索,标准规则体系需要建立完善,安全保障机制正在逐步健全。在人民银行指导下北京试点坚持服从服务于人民群众需要和实体经济发展这一根本宗旨,在设计机理和实施路径上,充分吸收借鉴国际监管沙箱经验,秉持中国特色,坚守首都定位,发挥北京优势,着力探索金融科技创新监管新路径。

北京试点始终坚持“六性”原则。一是坚持引领性,金融科技创新试点和场景应用走在全国前列。二是坚持创新性,最大程度激发科技成果在金融业务场景深度应用的活力和创造力。

三是坚持协同性,构建“1个组织框架(试点工作领导小组)、2条基本原则(机构准入原则、应用准入原则)、3个支撑手段(智力支撑、平台支撑、科技支撑)、4项工作机制(监管协调机制、风险处置机制、纠纷调处机制、试点退出机制)”的北京方案和共建共治工作体系,坚持规则、方法、标准、流程等的统一规范。

四是坚持包容性,划定刚性底线、设置柔性边界,建立试错容错机制,给真正有价值的创新预留充分空间,防范可能的金融风险。

五是坚持审慎性,逐步拓展试点的内涵和外延,探索建立完备的评价指标体系和动态监测机制,提升监管效能。

六是坚持自律性,加强机构自治信息公开、产品公示、社会监督,切实维护金融消费者合法权益。

《财经》:北京试点在呵护创新方面,有怎样的考量?在具体项目的选择上,会侧重哪些方向?

霍学文:北京试点着重突出“六新”主线:一是激发新动能,推动金融机构持续增强核心竟争力,为金融业转型升级持续赋能,如工农中建等国有银行的申报项目,均体现了加快商业银行数字化转型的最新成果。

二是探素新途径,利用金融科技引导推动资源向高科技、高附加值产业配置,推动实体经济健康可持续发展,如中国银行等打造集成物流、商流、信息流、资金流等一体化的供应链金融平台,实现银行资金科学精准配置。

三是把握新机遇,新冠肺炎疫情加速了金融服务非接触化、线上化、智能化步伐,以“智能云小店服务”等为代表的一批项目致力于打造数字化“一站式”金融服务模式,能够快速捕捉数字经济时代市场需求变化,助力小额消费金融精准匹配。

四是打造新利器,提升金融风险技防能力,如移动金融云签盾等项目运用大数据、人工智能、密码学等建立风控模型,搭建风险智能感知平台,为金融服务智能化奠定安全基础。

五是塑造新服务,运用金融科技缩小数字鸿沟,实现对普惠场景的滴灌式精准扶持,缓解小微企业融资难题,如体现北京优化金融信贷营商环境最新成果的eKYC项目,基于可信区块链打造“金融码”企业电子身份证,实现企业申请信贷信息的自动填报和多维度验证,减少填报数据项80%、节约审核时间40%,成为“小切口、大创新”的典型应用。

六是引领新趋势,北京试点中,批最新技术成果叠加呈现,一批应用场景集中展示,一批金融科技企业创新能力得到发挥,技术、场景、产业、金融生态相互融合促进,体现了金融科技迈向智能化、高水平发展的最新趋势。

《财经》:通过北京试点,希望在金融的哪些领域取得提升效果?霍学文:北京试点已经呈现“六能”成果。

一是金融科技应用能力显著提升,金融创新活力不断激发,安全、可控、先进、高效的金融科技应用体系建设取得阶段性成效。

二是金融服务能力稳步增强,金融服务覆盖面逐步扩大,优质金融产品供给不断丰富,金融服务小微、民营、科创等实体经济水平取得新的突破。

三是金融风控能力不断提高,金融安全管理制度逐步形成,金融风险防范长效机制逐步健全。

四是金融监管能力持续加强,探索金融科技监管基本规则体系迈出新步伐,金融科技创新全生命周期管理机制初步形成。

五是金融科技支撑能力不断巩固,金融科技标准体系日益健全,消费者金融素养日益提升,与金融科技创新发展相适应的基础设施加快建设。

六是金融科技生态能力快速形成一批具有国际知名度和影响力的市场主体孕育壮大,社会组织和专业服务机构对金融科技发展的支撑作用不断强化开放、合作、共享、共赢的金融科技产业生态体系加快形成。

下一步,北京将在市委、市政府坚强领导下,在国家金融监管部门支持指导下,以试点工作为契机,充分发挥全国科技创新中心和国家金融管理中心叠加优势,深入推进金融科技“八一工程”,不断巩固先行先试成果,持续塑造新平台、丰富新元素、拓展新领域,系统打造国际一流金融科技创新生态,久久为功推动金融科技行稳致远。

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