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业务障碍:批量经营与风管控

2020-11-09 12:54:52

首先,技术对业务的改造和提升具有局限性。金融是服务实体经济的手段,金融科技更是服务手段的手段。虽然出于商业目的,市场上充斥着诸多对于金融科技的溢美之词,然而其真正作用的发挥并不乐观。金融业务下沉所面对的问题即非科技所能全部解决,也不需要科技来全部解决。

比如面向县域小微企业的线上信用贷款,大数据虽然能够提供更多维度的分析,使金融机构能够获取客户的全息画像,更准确全面地把握客户,但在风险控制上依旧不能代替对物的抵(质)押,不能提供优先受偿的手段,而后者连同数据的获取、使用、存储、转让等是法律而非科技所能解决的问题。

另外,技术本身也具有局限性。方面,相对于工业革命和电气革命,信息技术革命诸多前沿科技的真实作用和影响范围本就有限;另一方面,部分前沿科技也还处于孵化阶段,能力并未完整展现,与之相应的商业模式也未完全成熟

比如利用区块链来解决供应链上小散商户的信息不对称问题,虽然区块链是将信任由人转移到算法,甚至鼓吹信任可以上升为信仰,但是一者其运行效率相对低下,不能支撑高频的零售业务这就大大限缩了其作用发挥的空间;二者其仅能保障上链信息的安全可信,但对信息上链之前的问题却爱莫能助,然而恰恰是上链前而非上链后,线下而非线上才是小散商户信息造假的重头。

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