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危机与疫情推动财富管理行业的“范式转型”

2020-11-14 18:30:20

国外财富管理行业已经证明行之有效的发展模式,正是中国财富管理行业“范式转型”的方向文/夏春

2001年,中国加入WTO后,经济高速发展与家庭财富的增长推动资产管理行业大发展。2009年,中国应对全球金融危机推出的四万亿财政刺激,发达国家的量化宽松货币政策,推动了与资产管理行业密切相关的财富管理行业的发展。业内的人习惯说,过去十年(2010年-2019年,下同),银行、证券、保险、基金、信托以及第三方财富管理公司迎来了“黄金十年”发展期。

简单来说,在前端为高净值家庭提供资产配置和凤险管理等核心服务的财富管理机构,与在后端提供投资组合产品和策略等核心服务的资产管理机构形成良性互动,带动资金进入到具有高增长潜力的实体经济,反过来推动中国经济的发展和转型。

从更广义的财富增长和经济增长来看,中国在过去20年的记录是举世瞩目的。瑞土信贷的全球财富数据显示,2000年-2019年,中国的成年人人均财富与人均GDP增速分别高达78%和10%,均居全球第一位,第二位的印度两个对应的增速分别为51%和75%,美国的增速分别只有0.9%和19%,瑞士则是0.6%和1.5%

这样的结果并不让人意外,尽管全球的财富水平过去十年因为资本市场的良好表现而快速增长,但是发达国家的家庭在2000年-2009这十年却先后经历了互联网泡沫破灭和全球金融危机。中国和印度这样的发展中国家除了避开这两次危机之外,财富和经济高增长与经济水平基数低和储蓄率高密切相关。

在危机与疫情的推动下,财富管理行业的先行者开始顿悟并转型,银行证券、保险、基金、信托等开始积极地进行战略布局、组织规划、人才建设、产品调整,以迎接中国财富管理的黄金发展期。

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